8月30日,
(资料图片)
广州成为了第一个
官宣“认房不认贷”政策的一线城市。
政策执行时点以2023年8月18日为界,
在2023年8月18日0:00后
签订个人住房贷款合同的,
按新政策执行。
截至8月30日中午,
广州多家银行均表示,
严格执行新通知精神,
具体执行时间及措施仍在研究中。
广州:首付比例从70%到30%
根据广州市人民政府办公厅发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》,居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时,家庭成员在当地名下无成套住房的,不论是否已利用贷款购买过住房,银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。
广州市民郝先生介绍,此前自己家在南京有房,后落户广州。按原政策“认房认贷”情况,如果在广州首次买房,即便卖了南京的房子,再买房也要7成首付。如果‘认房不用认贷’落地,在广州能享受首套3成的首付资格,利率也许也能按首套进行。
据相关研究机构统计,北京、上海、深圳、西安、厦门等十余个重点一二线城市仍执行“认房又认贷”。
有研究机构梳理,此前在“认房又认贷”条件下,北京、上海、广州、深圳普通住宅二套房首付比例分别为80%、70%、70%、70%,比首套首付高出40%~45%,房贷利率差最高达到了70BP。
若上述城市均实施“认房不认贷”,二套房首付比例可从73%(北上广深平均数据,以下同)降至33%。
按600万总价的房源计算,首付款将从435万元降至195万元,可以降低55%的资金支付压力。房贷利率从5.03%降至4.50%。
按一线城市二套房平均贷款本金405万元计算,月供额将从21816元降至20521元,即减少1295元/月,30年累计减少47万元。(注:认房不认贷后,只要名下广州无房,银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。)
什么是“认房不认贷”?
2023年以来,三四线城市房地产限制性政策已基本放开。据不完全统计,目前已有杭州、郑州、天津、成都等在内,65个城市落实“认房不认贷”政策。
8月25日,住建部、中国人民银行、金融监管总局三部门联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》,明确“认房不认贷”政策作为政策工具,具体是否实施,将由各城市自行决定。
什么是“认房”,什么又是“认贷”?“认房不认贷”怎么惠及购房者?
“认房”或“认贷”是银行在发放住房按揭贷款时认定是否是首套房的参考标准。
“认房”是指银行在发放房贷时,参考购房家庭在当地名下实际拥有住房套数;“认贷”是指银行会根据拟购房人家庭在全国范围内是否有住房贷款记录(包括公积金贷款和商业贷款)来确定贷款比例。
其中最为严格的认定标准就是“认房又认贷”(“双认”),也就是不仅要看购房家庭名下是否有房,还看购房家庭是否在全国有过贷款记录,一旦有房或有贷款记录,都算作二套房。
而按照三部门《通知》所明确的内容,居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时,家庭成员在当地名下无成套住房的,不论是否已利用贷款购买过住房,银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。这就是官方认定的“认房不认贷”。
相关研究员指出,在“认房不用认贷”政策落地城市,将以家庭为单位,包括借款人、配偶及未成年子女在内,只要在当地没有住房,即使有贷款记录,购房时可按首套来执行贷款政策,享受首付比例和利率优惠。
“认房不认贷”让买房更便宜
目前在全国各城市购买首套住房都享有一系列优惠政策,首套房的首付比例、房贷利率等都明显低于二套房。
简言之,如果被认定为首套房,购房门槛将大幅下降,反之则明显上升。
这对置换家庭带来利好。福州有市民称,生育后想换大房子,之前看中的一套220万元的住房,按照现在政策,首付40%,要88万元,如果能‘认房不用认贷’,首付30%,首付可少付22万元。
首套房贷款利率也可以降低。有机构监测显示,2023年7月份,百城首套主流房贷利率平均为3.90%,二套主流房贷利率平均为4.81%。以天津为例,100万贷款25年在“认房不用认贷”情形下产生的利息比“认房认贷”情形下节省16.8万元。
同时,根据日前财政部、税务总局、住房城乡建设部发布的公告,在2024年1月1日至2025年12月31日期间,对出售自有住房并在现住房出售后1年内,在市场重新购买住房的纳税人,对其出售现住房已缴纳的个人所得税,予以退税优惠,即“换房可退个税”。
这意味着,对于大部分城市来说,换房可以节省3至5万元税费,北京等城市部分房源能节省更多税费。当然,交易房屋情况、个税征收情况不同,要具体分析。
来源:央视网综合广州日报、每日经济新闻、潮新闻、新华社、广州市人民政府官网、澎湃新闻 版权归属原作者,如有侵权请联系⑨