场景金融建设是银行服务的一次变革,是数字转型的有效载体,也是未来发展的重要方向。近年来,广东华兴银行践行为民服务宗旨,紧紧把握辖区金融服务需求的新特点、新趋势、新变化,优化支付场景,强化科技赋能,加强生态互联和跨界合作,提升普惠金融服务的便利性,打造场景金融“生态圈”。

搭建数字化产业金融服务平台

广东华兴银行于2021年成立“场景金融专项小组”,促进普惠金融与绿色、科创、供应链等深度融合,推动该行信贷与科技创新、绿色发展、制造业、“新市民”等各类场景的有效对接,围绕重点企业和重大项目产业链全生命周期管理,加强场景聚合、生态对接能力,搭建数字化产业金融服务平台,实现“一站式”综合金融服务模式。

平台围绕“产业数据资产化、客户服务自助化、业务经营可视化、核心技术国产化”建设数字经济的特色能力。产业数据资产化,其本质是通过理解产业的底层商业逻辑,获取产业业务场景数据以证明业务的真实性;客户服务自助化,通过线上线下一体化多渠道联动,为客户提供“线上化、无纸化、智能化”便捷使用体验;业务经营可视化,打造产业数字化项目监控大屏,以图表形式可视化展示项目的各项指标实时情况,为业务人员提供营销决策依据;核心技术国产化,先行先试对国产技术进行探索和研究,做到硬件设施、操作系统、数据库和中间件等关键设施全面适配,实现关键软硬件的自主可控。

在应用推广层面上,广东华兴银行实现了以数字化手段解决“小额分散”长尾客群中存在的融资难、融资贵等痛点。先后落地包括车险分期、饲料养殖、大宗塑化、油品互联网采购、货车ETC缴费、工业互联网、涂料经销7个产业金融场景,累计深度研究推动17个行业场景,服务数字化客户近千户,数字化业务融资投放超60亿元。数字产业金融已成为该行金融科技驱动,数字化转型发展,践行普惠金融的新动能。

建立“兴金融”数字化电子渠道

广东华兴银行建立“兴金融”数字化电子渠道,并推出手机app、微信公众号及小程序,依托大数据模型、智能风控、生物技术、影像技术等先进的金融科技,为客户提供全流程线上化、智能化、定制化的场景金融服务,打造移动金融极致客户体验。

在产品服务方面,“兴金融”数字化电子渠道聚焦场景金融,为产品创新与业务营销提供强有力的渠道支撑。目前,“兴金融”数字化电子渠道承接恒兴粤海“饲料e贷”、车险分期“保费e贷”等多个经营融资产品,依托大数据模型、智能风控技术,为客户提供一站式、全流程线上化的融资服务,进一步拓宽客户线上融资渠道,积极响应国家政策号召,为客户解决“融资难、融资贵”的问题;同时,针对汽车融资租赁收缴租金的场景,聚焦缴费管理难、手续费支出高、业务效率低等难点问题,为客户提供全流程线上化、自动化缴费服务,积极拓展我行的零售客户获客渠道,持续完善我行“车生态”场景服务。截至2023年3月末,“兴金融”电子渠道累计获客近2000户,累计交易金额超8亿元。

打造“平台+场景”开放金融服务生态

与传统融资业务相比,场景金融融资模式以“产业+科技+金融”为纽带,利用场景对接、数据互通、技术合作,通过贷款授信、财富管理、支付结算、权益活动、科技支撑等五位一体方式对产业链客户进行全方位的创新金融服务,打造“平台+场景”开放金融服务生态。

2022年,广东华兴银行落地首个场景金融融资项目,该项目核心企业为广州某科技公司,根据该企业上下游客户业务形态的不同,华兴银行有针对性地制定风险管控方案和产品方案,并引入“产融解决方案技术服务商”,为该项目提供科技赋能支撑,提升项目运作的安全性和效率性。以该项目落地为契机,广东华兴银行逐户与核心企业上下游客户对接,以“平台+场景”打造现代化金融服务生态圈,截止3月末,以上科技场景金融平台项目已成功为平台小微企业授信114户,授信金额5.7亿元,融资放款近1300笔,合计金额超4亿元。为解决中小微企业融资难、融资贵问题提供了新的金融服务方案。

同时着眼“场景特色”,从汽车生态产业链终端消费客群入手,该行通过推出企业法人乘用车按揭产品,提供差异化的服务,沿着产业链条,横向开发商用车、二手车消费市场,纵向为经销商、核心厂家、零部件供应商提供金融服务,并成功打造涵盖个人和企业购车用户的汽车金融全流程线上化产品“兴车贷”,实现实现风险策略更加智能化,操作更加便利化,服务更加人性化。截至3月末,该业务累计向中小微企业及个人消费者发放金融支持近3亿元,带动汽车消费客户超800户。目前,华兴银行将持续整合汽车生态圈资源,不断迭代产品,为整个汽车产业链当中的客群提供更好更优质的服务。

近年来,广东华兴银行不断加大对实体经济和中小微企业的支持力度,不断创新产品和服务模式,积极打造小微金融服务“华兴”特色。未来,广东华兴银行将进一步发挥自身优势,紧跟时代步伐,抓好“场景金融+”建设,逐步构建覆盖城乡、普惠共享的一体化金融服务体系,以机制创新、管理创新、产品创新和服务创新为动力,为助力广东高质量发展贡献“华兴力量”。

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